ਦੋ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ, ਮੇਰਾ ਤਲਾਕ ਹੋ ਗਿਆ. ਕਿਉਂਕਿ ਮੈਨੂੰ ਆਪਣੇ ਵਕੀਲ ਨੂੰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਨਕਦ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਸੀ, ਮੈਂ ਆਪਣੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਤੇ ਪਾ ਦਿੱਤਾ. ਇਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿ ਮੈਂ ਇਹ ਜਾਣਦਾ, ਜੋ ਮੈਂ ਚਾਰਜ ਕੀਤਾ ਅਤੇ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ, ਮੈਂ ਕਾਫ਼ੀ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਸੀ. ਮੇਰੇ ਕੋਲ ਦੋ ਕਾਰਡਾਂ ਤੇ $ 17,000 ਤੋਂ ਥੋੜਾ ਜਿਹਾ ਸੀ.
1212 ਦਾ ਅਧਿਆਤਮਕ ਅਰਥ
ਮੈਂ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ 18 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਬਿਨਾਂ ਵਿਆਜ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਕਰਨ ਅਤੇ ਇਸ ਵਿਆਜ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਕਰਨ ਲਈ ਹਰ ਪੈਸਾ ਖਰਚ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਸੋਚਿਆ. ਮੈਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਸੰਯੁਕਤ $ 580 ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਸੰਘਰਸ਼ ਕਰ ਰਿਹਾ ਸੀ. ਮੈਨੂੰ ਅਹਿਸਾਸ ਹੋਇਆ ਕਿ ਮੈਨੂੰ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਨਕਦ ਖਾਲੀ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ 18 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਘੜੀ ਨੂੰ ਹਰਾਉਣ ਦੀ ਵਧੇਰੇ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਨਾਲ ਬੰਨ੍ਹਣ ਦੀ. ਜੇ ਮੈਂ ਇਸਨੂੰ ਹਰਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕੀਤੀ, ਤਾਂ ਮੈਂ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਨਕਦ ਗਰੀਬ ਛੱਡ ਦੇਵਾਂਗਾ, ਅਤੇ ਜੇ ਮੇਰੇ ਕੋਲ ਕੋਈ ਅਚਾਨਕ ਖਰਚਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਮੇਰੇ ਕੋਲ ਕੋਈ ਪੈਸਾ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ. ਉਹੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਜੋ ਮੈਂ ਇਸ ਸਮੇਂ 18 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਕਾਰਡ ਤੇ ਕਰਦਾ ਹਾਂ ਇੱਕ ਵਿਕਲਪ ਸੀ, ਪਰ ਅੰਤ ਵਿੱਚ, ਅਜੇ ਵੀ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਸੰਤੁਲਨ ਹੋਵੇਗਾ. ਅਤੇ, ਮੈਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਆਪਣੇ ਬਜਟ ਵਿੱਚ ਸਾਹ ਲੈਣ ਦੇ ਛੋਟੇ ਕਮਰੇ ਦੇ ਨਾਲ ਰਹਿ ਜਾਵਾਂਗਾ.
ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਖੋਜ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਮੈਂ ਪਾਇਆ ਕਿ ਮੇਰੇ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪ ਮੇਰੇ ਘਰ ਦੀ ਇਕੁਇਟੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨਾ ਸੀ. ਮੇਰੇ ਸਾਬਕਾ ਪਤੀ ਅਤੇ ਮੈਂ ਇਹ ਘਰ 20 ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਖਰੀਦੇ ਸਨ, ਪਰ ਕਈ ਰਿਫਾਈਨੈਂਸਾਂ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਸਾਡੇ ਵੱਖ ਹੋਣ ਤੋਂ ਕੁਝ ਸਮਾਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਜਿੱਥੇ ਅਸੀਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਨਕਦੀ ਕੱ tookੀ ਸੀ, ਅਜੇ ਵੀ ਘਰ ਉੱਤੇ ਗਿਰਵੀਨਾਮਾ ਸੀ. ਮੈਂ ਘਰ ਰੱਖਣਾ ਅਤੇ ਇਕੱਲੇ ਮੌਰਗੇਜ ਲੈਣਾ ਚੁਣਿਆ ਤਾਂ ਜੋ ਸਾਡੇ ਬੱਚੇ ਆਪਣੇ ਸਕੂਲ ਸਿਸਟਮ ਵਿੱਚ ਰਹਿ ਸਕਣ.
ਫਿਰ ਵੀ, ਘਰ ਵਿੱਚ ਇਕੁਇਟੀ ਦੀ ਇੱਕ ਚੰਗੀ ਮਾਤਰਾ ਸੀ ਅਤੇ ਮੈਂ ਇਸ ਵਿੱਚੋਂ $ 25,000 ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਤਾਂ ਜੋ ਮੈਂ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਸਕਾਂ, ਕੁਝ ਸਾਹ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਕਮਰੇ ਲਈ ਘੱਟ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਸਕਾਂ, ਅਤੇ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਖਰਚੇ ਲਈ ਕੁਝ ਵਾਧੂ ਕਰ ਸਕਾਂ. .
ਆਪਣੀ ਇਕੁਇਟੀ ਨੂੰ ਐਕਸੈਸ ਕਰਨ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਮੇਰੇ ਕੋਲ ਤਿੰਨ ਵਿਕਲਪ ਸਨ: ਮੁੜ ਵਿੱਤ, ਇੱਕ ਘਰੇਲੂ ਇਕੁਇਟੀ ਲੋਨ ਲੈਣਾ, ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਇੱਕ ਘਰੇਲੂ ਇਕੁਇਟੀ ਲਾਈਨ ਖੋਲ੍ਹਣਾ. ਇੱਥੇ ਹਰ ਇੱਕ ਦੇ ਫ਼ਾਇਦੇ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨ ਬਾਰੇ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ:
ਸੰਭਾਲੋ ਇਸ ਨੂੰ ਪਿੰਨ ਕਰੋ ਹੋਰ ਚਿੱਤਰ ਵੇਖੋ (ਚਿੱਤਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ: ਬ੍ਰੇਟ ਟੇਲਰ ਫੋਟੋਗ੍ਰਾਫੀ/ਸ਼ਟਰਸਟੌਕ)
ਵਿਕਲਪ 1: ਮੇਰੇ ਗਿਰਵੀਨਾਮੇ ਨੂੰ ਮੁੜ ਵਿੱਤ ਦਿਓ
ਫ਼ਾਇਦੇ:
ਇਹ ਮੇਰੇ ਮਾਸਿਕ ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ $ 182 ਤੱਕ ਘਟਾ ਦੇਵੇਗਾ.
ਜੇ ਮੈਂ ਆਪਣੇ ਗਿਰਵੀਨਾਮੇ ਨੂੰ ਮੁੜ ਵਿੱਤ ਦਿੱਤਾ ਅਤੇ $ 25,000 ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਲਿਆ, ਤਾਂ ਮੇਰੀ ਗਿਰਵੀਨਾਮੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਹਰ ਮਹੀਨੇ $ 182 ਹੋਰ ਹੋਵੇਗੀ - ਪਰ ਇਹ ਮੇਰੇ ਲਈ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਲਗਭਗ $ 400 ਖਾਲੀ ਕਰ ਦੇਵੇਗਾ ($ 580 ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਹਰ ਮਹੀਨੇ - $ 182 ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ = $ 400 ਮੁਫਤ).
ਨੁਕਸਾਨ:
ਵਿਆਜ ਦਰ ਮੇਰੀ ਮੌਜੂਦਾ ਦਰ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ.
ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵੱਧ ਗਈਆਂ ਹਨ ਜਦੋਂ ਤੋਂ ਮੈਂ ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਆਪਣਾ ਮੌਰਗੇਜ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤਾ ਸੀ. ਮੇਰੀ ਨਵੀਂ ਵਿਆਜ ਦਰ 4.75 ਹੋਵੇਗੀ, ਜੋ ਕਿ ਮੇਰੇ ਕੋਲ ਇਸ ਸਮੇਂ ਨਾਲੋਂ ਅੱਧਾ ਅੰਕ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ.
ਮੈਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰਨ ਲਈ ਨਕਦ ਖਰਚ ਕਰਨਾ ਪਏਗਾ.
ਮੈਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰਨ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ $ 6,000 ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਵੀ ਕਰਨਾ ਪਏਗਾ (ਜੋ ਕਿ ਮੁੜ ਵਿੱਤੀ ਮੌਰਗੇਜ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ). ਮੇਰੇ ਗਿਰਵੀਨਾਮੇ ਵਿੱਚ $ 25,000 ਜੋੜਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਮੈਂ $ 31,000 ਜੋੜਾਂਗਾ.
ਮੇਰੇ ਕੋਲ ਬਚੇ ਹੋਏ ਪੈਸੇ ਤੱਕ ਆਸਾਨ ਪਹੁੰਚ ਹੋਵੇਗੀ.
ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਮੈਂ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਲੈਂਦਾ ਹਾਂ, ਤਾਂ ਮੇਰੇ ਕੋਲ ਲਗਭਗ $ 8,000 ਬਚੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਮੈਂ ਅਚਾਨਕ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਬਫਰ ਵਜੋਂ ਬਚਤ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਪਾਉਂਦਾ ਹਾਂ. ਕਿਉਂਕਿ ਮੈਨੂੰ ਪੂਰਾ ਭਰੋਸਾ ਹੈ ਕਿ ਮੈਨੂੰ ਆਪਣੀ ਜਾਇਦਾਦ 'ਤੇ ਦਰੱਖਤ ਹਟਾਉਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੋਏਗੀ ਜਿਸਦੀ ਕੀਮਤ ਘੱਟੋ ਘੱਟ $ 4,000 ਹੋਵੇਗੀ, ਮੈਂ ਬਫਰ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹਾਂ, ਪਰ ਇਸਦੀ ਅਸਾਨ ਪਹੁੰਚ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਅਕਲਮੰਦੀ ਦੀ ਗੱਲ ਨਹੀਂ ਹੈ. ਮੈਨੂੰ ਸਮੇਂ ਸਮੇਂ ਤੇ ਲੋੜਾਂ, ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਉਸ ਬਫਰ ਵਿੱਚ ਡੁੱਬਣ ਲਈ ਪਰਤਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਇਸਦਾ ਥੋੜ੍ਹਾ ਜਿਹਾ ਸੰਗੀਤ ਸਮਾਰੋਹ ਦੀਆਂ ਟਿਕਟਾਂ ਜਾਂ ਇੱਕ ਹਫਤੇ ਦੇ ਸਫ਼ਰ ਲਈ ਜਿਸਦਾ ਮੈਂ ਹੱਕਦਾਰ ਹਾਂ, ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨਾ ਜਾਇਜ਼ ਠਹਿਰਾਉਂਦਾ ਹਾਂ.
ਵਿਕਲਪ 2: ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲੋਨ
ਫ਼ਾਇਦੇ:
ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਇਸਦੀ ਇੱਕ ਬਹੁਤ ਵੱਡੀ ਸਥਿਰ ਦਰ ਹੈ.
ਘਰੇਲੂ ਇਕੁਇਟੀ ਲੋਨ ਦੀ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਤ ਦਰ ਹੁੰਦੀ ਹੈ; ਮੇਰੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸਾਰੀ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਦੌਰਾਨ ਦਰ ਕਦੇ ਨਹੀਂ ਬਦਲੇਗੀ. ਮੈਂ ਦੋ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਵਿੱਚ $ 25,000 ਦੇ ਘਰੇਲੂ ਇਕੁਇਟੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਖੋਜ ਕੀਤੀ - ਇੱਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਯੂਨੀਅਨ ਜਿਸ ਨਾਲ ਮੈਂ ਸੰਬੰਧਤ ਹਾਂ, ਅਤੇ ਇੱਕ ਸਥਾਨਕ, ਛੋਟੀਆਂ ਬੱਚਤਾਂ ਅਤੇ ਲੋਨ ਬੈਂਕ. ਬਚਤ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਦਸ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਦਰ ਸੀ: 3.75.
777 ਦਾ ਕੀ ਮਤਲਬ ਹੈ?
ਮੇਰਾ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ $ 250 ਹੋਵੇਗਾ.
ਮੇਰਾ ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਮਾਸਿਕ ਭੁਗਤਾਨ $ 250 ਹੋਵੇਗਾ, ਇੱਕ ਮਹੀਨੇ ਵਿੱਚ ਤਕਰੀਬਨ $ 330 ਨੂੰ ਨਕਦ ਮੁਕਤ ਕਰਨਾ.
ਮੈਨੂੰ ਇਸਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਵਾਧੂ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਪਏਗਾ.
ਮੈਂ ਪ੍ਰਿੰਸੀਪਲ ਨੂੰ ਹੋਰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਵਾਧੂ ਭੁਗਤਾਨ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹਾਂ, ਅਤੇ ਪਹਿਲਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕੋਈ ਜੁਰਮਾਨਾ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗਾ.
ਕੋਈ ਬੰਦ ਕਰਨ ਦੇ ਖਰਚੇ ਨਹੀਂ.
ਮੁੜ ਵਿੱਤ ਦੇ ਉਲਟ, ਮੈਨੂੰ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਦੀ ਅਗਾfਂ ਫੀਸਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਪਏਗਾ.
ਨੁਕਸਾਨ:
ਮੇਰੇ ਕੋਲ ਪੈਸੇ ਬਚੇ ਹੋਣਗੇ.
ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲੋਨ ਦੇ ਨਾਲ, ਮੈਨੂੰ ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿੱਚ ਪੂਰੇ $ 25,000 ਲੈਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੋਏਗੀ. ਮੈਨੂੰ ਉਹੀ ਸਮੱਸਿਆ ਆਵੇਗੀ ਜਿਸਦਾ ਮੈਨੂੰ ਮੁੜ ਵਿੱਤ ਦੇ ਨਾਲ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪਏਗਾ. ਮੇਰੀ ਉਂਗਲੀਆਂ 'ਤੇ $ 8,000 ਹੋਣਗੇ, ਮੈਨੂੰ ਲੁਭਾਉਣਗੇ.
ਵਿਕਲਪ 3: ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਘਰੇਲੂ ਇਕੁਇਟੀ ਲਾਈਨ
ਫ਼ਾਇਦੇ:
ਜਦੋਂ ਲੋੜ ਹੋਵੇ, ਮੈਂ ਉਸ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹਾਂ.
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਘਰੇਲੂ ਇਕੁਇਟੀ ਲਾਈਨ ਦੇ ਨਾਲ, ਮੈਨੂੰ ਪੂਰੇ $ 25,000 ਲਈ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕੀਤਾ ਜਾਏਗਾ, ਪਰ ਮੇਰੇ ਦੁਆਰਾ ਵਰਤੀ ਗਈ ਰਕਮ 'ਤੇ ਸਿਰਫ ਵਿਆਜ ਲਗਾਇਆ ਜਾਵੇਗਾ. ਮੈਂ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਦਾ ਤੁਰੰਤ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ $ 17,000 ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਾਂਗਾ ਅਤੇ ਜੇ ਲੋੜ ਪਵੇ ਤਾਂ ਵਾਧੂ $ 8,000 ਤੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦਾ ਵਿਕਲਪ ਹੋਵੇਗਾ. ਅਤੇ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਮੈਂ ਪੈਸੇ ਵਾਪਸ ਕੀਤੇ, ਇਹ ਮੇਰੇ ਲਈ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਲਈ ਦੁਬਾਰਾ ਉਪਲਬਧ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ.
ਵਿਆਜ ਦਰ ਘੱਟ ਹੈ.
ਮੌਜੂਦਾ ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤਤਾ ਦਰ (APR) ਜੋ ਮੈਂ HELOC ਲਈ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹਾਂ 4.127 ਹੈ, ਜੋ 20 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਪਰਿਵਰਤਿਤ ਹੈ. ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਪਹਿਲਾਂ, ਮੇਰੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਅਦਾਇਗੀ ਦਾ ਵਧੇਰੇ ਹਿੱਸਾ ਮੂਲ ਦੀ ਬਜਾਏ ਵਿਆਜ ਤੇ ਜਾਵੇਗਾ, ਜਿਵੇਂ ਰਵਾਇਤੀ ਗਿਰਵੀਨਾਮੇ ਦੇ ਪਹਿਲੇ ਕਈ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ. ਹਾਲਾਂਕਿ, ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਕਾਰਨ, ਮੇਰਾ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਵਾਜਬ ਹੋਵੇਗਾ.
ਮੇਰਾ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ $ 115 ਹੋਵੇਗਾ.
ਮੂਲ $ 17,000 ਦੇ ਲਈ ਜੋ ਮੈਂ ਖਿੱਚਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹਾਂ, ਮੇਰੀ ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਮਾਸਿਕ ਅਦਾਇਗੀ ਲਗਭਗ $ 115 ਹੋਵੇਗੀ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਲਗਭਗ $ 465 ਨਕਦ ਮੁਕਤ ਹੋ ਜਾਣਗੇ.
ਮੈਨੂੰ ਇਸਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਵਾਧੂ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਪਏਗਾ.
ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲੋਨ ਦੀ ਤਰ੍ਹਾਂ, HELOC ਦੇ ਨਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀ ਕੋਈ ਜੁਰਮਾਨਾ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਪਰ ਜੇ ਮੈਂ ਅਜਿਹਾ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਹੁੰਦਾ ਹਾਂ ਤਾਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿੱਚ ਥੋੜ੍ਹਾ ਵਾਧੂ ਵਾਧਾ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ. ਇਹ ਵਾਧੂ ਪ੍ਰਿੰਸੀਪਲ ਨੂੰ ਅਦਾ ਕਰਨ ਵੱਲ ਜਾਵੇਗਾ.
ਨੁਕਸਾਨ:
ਇਹ ਇੱਕ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ ਹੈ.
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਘਰੇਲੂ ਇਕੁਇਟੀ ਲਾਈਨ ਦੀ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਭਾਵ ਇਹ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ ਬਦਲ ਸਕਦੀ ਹੈ. ਇਹ ਦਰ ਇਸ ਵੇਲੇ ਵਾਜਬ ਹੈ, ਪਰ ਇਸਦੀ ਕੋਈ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਵਧੇਗੀ. ਦਰਅਸਲ, ਫੈਡਰਲ ਰਿਜ਼ਰਵ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਾ ਚੁੱਕਾ ਹੈ ਇਸ ਸਾਲ ਦੋ ਵਾਰ , ਅਤੇ ਪਤਝੜ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਦੁਬਾਰਾ ਉਭਾਰਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ. ਹਾਲਾਂਕਿ, ਮੇਰੀ ਏਪੀਆਰ ਦੀ ਗਾਰੰਟੀ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਕਦੇ ਵੀ 10.174 ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਨਹੀਂ ਜਾਵੇਗਾ, ਜੋ ਕਿ ਮੇਰੇ ਇੱਕ ਕਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਉੱਤੇ ਮੇਰੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਹਿੱਸੇ ਦੇ ਨਾਲ 23.74 ਦੀ ਮੌਜੂਦਾ ਦਰ ਨਾਲੋਂ ਬਹੁਤ ਵਧੀਆ ਹੈ.
ਜੇਤੂ: ਹੈਲੋਕ
ਵੇਰੀਏਬਲ ਰੇਟ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਮੈਂ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਕਿ ਮੇਰਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਘਰੇਲੂ ਇਕੁਇਟੀ ਲਾਈਨ ਹੋਵੇਗਾ. ਫਿਰ ਵੀ, ਮੈਂ ਇਹ ਜਾਣਨਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਸੀ ਕਿ ਕੀ ਮੈਨੂੰ ਕੁਝ ਹੋਰ ਜਾਣਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਮੈਂ ਸਿੱਖਿਆ ਪ੍ਰਬੰਧਕ ਸਟੇਫਨੀ ਬਿੱਟਨਰ ਨਾਲ ਗੱਲ ਕੀਤੀ ਕਲੈਰੀਫੀ , ਇੱਕ ਗੈਰ-ਮੁਨਾਫਾ ਖਪਤਕਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਲਾਹ ਸੇਵਾ. ਉਸਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਵਿਆਜ ਦਰ (ਇਕੋ ਇਕ ਵਿਕਲਪ ਜਿਸ ਬਾਰੇ ਮੈਂ ਸੋਚਿਆ ਸੀ) ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਘਰੇਲੂ ਇਕੁਇਟੀ ਲਾਈਨ ਆਫ਼ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੇ ਨਾਲ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਲਈ ਦੋ ਹੋਰ ਵੱਡੀਆਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਹਨ: ਇਹ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਜ਼ਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਦੇ ਨਵੇਂ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਭਾਵ ਹਨ.
ਬਿੱਟਨਰ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਘਰ ਨੂੰ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ. ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਉਸ ਬਿੰਦੂ ਤੇ ਪਹੁੰਚ ਜਾਂਦੇ ਹੋ ਜਿੱਥੇ ਤੁਸੀਂ ਕਰਜ਼ੇ ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹੋ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਆ ਕੇ ਤੁਹਾਡੀ ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਪੂਰਵ -ਅਨੁਮਾਨ ਲਗਾ ਸਕਦਾ ਹੈ.
ਇੱਕ ਘੜੀ ਤੇ 11 11 ਦਾ ਕੀ ਅਰਥ ਹੈ
ਅੰਤ ਵਿੱਚ, ਬਿਟਨੇਰ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਟੈਕਸ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਬਦਲ ਗਏ ਹਨ. ਅਤੀਤ ਵਿੱਚ, ਉਹ ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਤੁਸੀਂ ਸਾਰੀ ਦਿਲਚਸਪੀ ਲਿਖ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਪਰ ਇਹ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਬਦਲਿਆ ਹੈ. ਤੁਸੀਂ ਹੁਣ ਤੱਕ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਮੁਆਫ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਲੋਨ ਦਾ ਪੈਸਾ ਖਾਸ ਤੌਰ ਤੇ ਘਰ ਜਾਂ ਜਾਇਦਾਦ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰਨ ਲਈ ਨਹੀਂ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ. ਇਹ ਨਵਾਂ ਟੈਕਸ ਨਿਯਮ ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲੋਨ 'ਤੇ ਵੀ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ. ਜੇ ਮੈਂ ਇਕਵਿਟੀ ਨੂੰ ਐਕਸੈਸ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੇ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਮੁੜ ਵਿੱਤ ਦਿੱਤਾ ਹੁੰਦਾ, ਤਾਂ ਵਿਆਜ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀਯੋਗ ਹੁੰਦਾ.
ਮੈਂ ਨਿਰਾਸ਼ ਸੀ ਕਿ ਮੈਂ ਆਪਣੇ ਟੈਕਸਾਂ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਬੰਦ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਾਂਗਾ, ਪਰ ਮੈਂ ਅਜੇ ਵੀ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਘਰੇਲੂ ਇਕੁਇਟੀ ਲਾਈਨ ਮੇਰੇ ਲਈ ਸਹੀ ਹੈ. ਇਸਦੇ ਨਾਲ, ਮੈਂ ਆਪਣੇ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਵਾਲੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹਾਂ ਅਤੇ ਆਖਰਕਾਰ ਕਰਜ਼ੇ ਤੇ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹਾਂ. ਜੇ ਕੋਈ ਵੱਡਾ ਖਰਚਾ ਆਉਂਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਮੇਰੇ ਕੋਲ ਖਿੱਚਣ ਲਈ ਵਾਧੂ ਪੈਸੇ ਹੋਣਗੇ, ਪਰ ਇਹ ਪੈਸਾ ਮੇਰੀ ਉਂਗਲ 'ਤੇ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗਾ. ਅਤੇ, ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ, ਇਹ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਨਕਦ ਖਾਲੀ ਕਰ ਦੇਵੇਗਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਮੈਨੂੰ ਮੇਰੇ ਮਾਸਿਕ ਬਜਟ ਦੇ ਨਾਲ ਕੁਝ ਸਾਹ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਕਮਰਾ ਮਿਲੇਗਾ.
ਇਹ ਤੱਥ ਕਿ ਇਹ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਜ਼ਾ ਹੈ, ਇੱਕ ਚਿੰਤਾ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾ ਹੈ, ਪਰ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਮੇਰੀ ਆਮਦਨੀ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਕਮੀ ਨਹੀਂ ਆਉਂਦੀ, ਮੈਨੂੰ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਹੈ ਕਿ ਮੈਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹਾਂ. ਬੈਂਕ ਵੀ ਹੈ. ਇਸਨੇ ਮੇਰੀ ਅਰਜ਼ੀ ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੇ ਦਿੱਤੀ, ਅਤੇ ਮੈਂ ਪਿਛਲੇ ਹਫਤੇ HELOC ਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰ ਦਿੱਤਾ. ਜਦੋਂ ਮੈਂ ਅਗਲੇ ਮਹੀਨੇ ਦੇ ਬਿੱਲਾਂ ਬਾਰੇ ਸੋਚਦਾ ਹਾਂ ਤਾਂ ਮੈਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਸੌਖਾ ਸਾਹ ਲੈ ਰਿਹਾ ਹਾਂ.
