ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਬਾਰੇ ਗੰਭੀਰ ਹੋ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਸ਼ਾਇਦ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਧਿਆਨ ਦੇ ਰਹੇ ਹੋ. ਆਖ਼ਰਕਾਰ, ਇੱਕ ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ - ਉਹ ਹੈ 740 ਜਾਂ ਵੱਧ - ਤੁਹਾਨੂੰ ਮੌਰਗੇਜ 'ਤੇ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਸੰਭਵ ਦਰ ਮਿਲੇਗੀ. ਫਿਰ ਵੀ ਤੁਸੀਂ ਅਜੇ ਵੀ ਫੈਡਰਲ ਹਾingਸਿੰਗ ਐਡਮਿਨਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ, ਜਾਂ ਐਫਐਚਏ, 500 ਦੇ ਸਕੋਰ ਦੇ ਨਾਲ ਲੋਨ ਲਈ ਯੋਗ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹੋ.
ਪਰ ਇੱਕ ਹੋਰ ਅੰਕੜਾ ਹੈ-ਤੁਹਾਡਾ ਕਰਜ਼-ਤੋਂ-ਆਮਦਨੀ ਅਨੁਪਾਤ, ਜਾਂ ਡੀਟੀਆਈ-ਜਿਸ ਨੂੰ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਨੇੜਿਓਂ ਵੇਖ ਰਹੇ ਹਨ. ਦਰਅਸਲ, ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਦੀ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਤੁਹਾਡੀ ਡੀਟੀਆਈ ਇਹ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ ਬਿਲਕੁਲ ਯੋਗ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜਾਂ ਨਹੀਂ. ਦਿਲਚਸਪ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ, ਇਹ ਕੋਈ ਸੰਖਿਆ ਨਹੀਂ ਹੈ ਜੋ ਸੰਭਾਵਤ ਖਰੀਦਦਾਰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਹਿਲਾ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜਿਵੇਂ ਉਹ ਸਕੋਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ.
ਇਹ ਉਹ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਡੀਟੀਆਈ ਬਾਰੇ ਜਾਣਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਆਦਰਸ਼ ਅਨੁਪਾਤ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਦੇਖਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਇਸਦੀ ਗਣਨਾ ਕਿਵੇਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਤੋਂ ਆਮਦਨੀ ਦੇ ਅਨੁਪਾਤ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਸੁਧਾਰ ਸਕਦੇ ਹੋ.
ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਡੀਟੀਆਈ ਅਨੁਪਾਤ ਕੀ ਹੈ?
ਜਦੋਂ ਡੀਟੀਆਈ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਜਾਦੂਈ ਸੰਖਿਆ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 43 ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਇੱਕ ਬੰਧਕ ਸਲਾਹਕਾਰ ਅਤੇ ਲੇਖਕ ਕੇਸੀ ਫਲੇਮਿੰਗ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਲੋਨ ਗਾਈਡ: ਸਰਬੋਤਮ ਸੰਭਵ ਗਿਰਵੀਨਾਮਾ ਕਿਵੇਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰੀਏ. ਉਹ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਕੁੱਲ ਮਾਸਿਕ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਤੁਹਾਡੀ ਕੁੱਲ ਆਮਦਨੀ ਦੇ 43 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਹੋਣੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ, ਜੋ ਕਿ ਤਨਖਾਹ ਕਟੌਤੀਆਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨੀ ਹੈ.
ਅਤੀਤ ਵਿੱਚ, ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਯੋਜਿਤ ਲੋਨ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮਾਂ ਜਿਵੇਂ ਫੈਨੀ ਮੇਅ ਅਤੇ ਫਰੈਡੀ ਮੈਕ ਦੁਆਰਾ ਘਰ ਖਰੀਦੇ ਸਨ, ਨੂੰ 50 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਡੀਟੀਆਈ ਦੀ ਆਗਿਆ ਸੀ. ਪਰ ਜਨਵਰੀ 2013 ਵਿੱਚ, ਫੈਡਰਲ ਹਾousਸਿੰਗ ਫਾਈਨਾਂਸ ਏਜੰਸੀ ਨੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਏਜੰਸੀਆਂ ਦੇ ਡੀਟੀਆਈ ਭੱਤੇ ਨੂੰ ਘਟਾ ਕੇ 43 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਜਾਂ ਘੱਟ ਕਰ ਦਿੱਤਾ. ਫਲੇਮਿੰਗ ਦੱਸਦਾ ਹੈ, ਐਫਐਚਏ ਲੋਨ ਵਾਲੇ ਖਰੀਦਦਾਰ, ਅਜੇ ਵੀ 50 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੱਕ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਤੋਂ ਆਮਦਨੀ ਅਨੁਪਾਤ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ.
ਵਿੱਤੀ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕੰਪਨੀ ਦੁਆਰਾ ਜਾਰੀ ਹੋਮ ਮਾਰਗੇਜ ਡਿਸਕਲੋਜ਼ਰ ਐਕਟ ਦੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, 2018 ਵਿੱਚ, ਮੁਰਗੇਜ ਰੱਦ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਅੱਧੇ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਡੀਟੀਆਈ ਅਨੁਪਾਤ 43 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸੀ ਕੋਰਲੌਜਿਕ .
ਡੀਟੀਆਈ ਵਿੱਚ ਕਿਹੜੇ ਕਾਰਕ ਹਨ?
ਹੈਰਾਨ ਹੋ ਰਹੇ ਹੋ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਕਰਜ਼ੇ ਤੋਂ ਆਮਦਨੀ ਅਨੁਪਾਤ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਿਵੇਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ? ਸਧਾਰਨ ਉੱਤਰ: ਆਪਣੀ ਕੁੱਲ ਮਾਸਿਕ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਕੁੱਲ ਕੁੱਲ (ਭਾਵ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ) ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨੀ ਨਾਲ ਵੰਡੋ, ਮੌਰਗੇਜ ਉਧਾਰ ਪਾਲਣਾ ਮਾਹਰ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਅੰਨਾ ਡੀ ਸਿਮੋਨ .
ਕੁੱਲ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਅਨੁਮਾਨਤ ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਹਾ housingਸਿੰਗ ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ - ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਟੈਕਸ, ਖਤਰਾ ਬੀਮਾ, ਅਤੇ ਕੋਈ ਵੀ ਕੰਡੋ ਬਕਾਏ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣਗੇ - ਅਤੇ ਨਾਲ ਹੀ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿਦਿਆਰਥੀ ਲੋਨ, ਆਟੋ, ਜਾਂ ਕਿਸ਼ਤ ਲੋਨ ਦਾ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਜਿਸ ਵਿੱਚ 10 ਜਾਂ ਵਧੇਰੇ ਭੁਗਤਾਨ ਹਨ, ਡੀਸਿਮੋਨ ਦੱਸਦਾ ਹੈ, ਦੇ ਲੇਖਕ ਹਾousਸਿੰਗ ਵਿੱਤ 2020 . ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਘੁੰਮਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਦੇ ਸੰਯੁਕਤ ਬਕਾਏ ਦਾ 5 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਉਹ ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ.
ਸਿਧਾਂਤ ਵਿੱਚ, ਸਾਰੇ ਚੱਲ ਰਹੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫਰਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਉਦੋਂ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕਰਜ਼ੇ ਤੋਂ ਆਮਦਨੀ ਅਨੁਪਾਤ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕੀਤੀ ਜਾ ਰਹੀ ਹੋਵੇ, ਫਲੇਮਿੰਗ ਦੱਸਦਾ ਹੈ.
ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ, ਹਾਲਾਂਕਿ, ਰਿਣਦਾਤਾ ਸਿਰਫ ਉਹੀ ਦੇਖਦਾ ਹੈ ਜੋ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ੇ ਜੋ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿureਰੋ ਨੂੰ ਨਹੀਂ ਦੱਸੇ ਗਏ ਹਨ, ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਅਕਸਰ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ, ਫਲੇਮਿੰਗ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ.
ਆਮਦਨੀ ਦੇ ਸੰਬੰਧ ਵਿੱਚ, ਜੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਨਿਯਮਤ ਨੌਕਰੀ ਦੇ ਸਿਖਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਪਾਸੇ ਦੀ ਮੁਸ਼ਕਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਅੰਡਰਰਾਈਟਰ ਇੱਕ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੇ ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨ' ਤੇ ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਦੋ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧ ਆਮਦਨੀ ਵੇਖਣਾ ਚਾਹੁਣਗੇ, ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹੋਏ ਕਿ ਆਮਦਨੀ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ, ਟਿਕਾ sustainable ਅਤੇ ਜਾਰੀ ਰਹਿਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ, ਫਲੇਮਿੰਗ ਸਮਝਾਉਂਦਾ ਹੈ. ਪਿਛਲੇ ਦੋ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਆਮਦਨੀ isਸਤ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਆਮਦਨੀ ਘਟਦੀ ਨਜ਼ਰ ਨਹੀਂ ਆਉਂਦੀ, ਇਸ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਅੰਡਰਰਾਈਟਰ ਸਭ ਤੋਂ ਤਾਜ਼ਾ ਸਾਲ ਨੂੰ ਵੇਖਣਗੇ.
ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਡੀਟੀਆਈ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹੋ?
ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਤੋਂ ਆਮਦਨੀ ਦੇ ਅਨੁਪਾਤ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਰਣਨੀਤਕ ਪਹੁੰਚ ਅਪਣਾ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਮਾਹਰਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ.
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਵਿਚਾਰ ਜਾਪਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਘਰੇਲੂ ਸ਼ਿਕਾਰ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਤੋਂ 6 ਤੋਂ 12 ਮਹੀਨੇ ਪਹਿਲਾਂ ਇਹ ਕਦਮ ਚੁੱਕਣਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਹੈ, ਡੀਸਿਮੋਨ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ. ਕਈ ਵਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨਿਯਮ ਪਿਛਲੇ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ creditਸਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਰਤੋਂ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ.
ਡੀਸਿਮੋਨ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਲਈ 5 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਨਿਯਮ ਜੋ ਕਿ ਡੀਟੀਆਈ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਅਨੁਕੂਲ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਅਕਸਰ ਲੈਣਦਾਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਲੋੜੀਂਦੇ ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਡੀਸਿਮੋਨ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ.
ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡੀ ਕਾਰ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਵੇਖੋ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਕਿੰਨੇ ਬਾਕੀ ਹਨ. ਡੀਸਿਮੋਨ ਇਹ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ:
ਜੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ $ 300 ਦਾ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਾਰ ਲੋਨ ਹੈ ਅਤੇ 15 ਭੁਗਤਾਨ ਬਾਕੀ ਹਨ (ਤੁਹਾਡੀ ਲੋਨ ਅਰਜ਼ੀ ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ), ਜੇ ਤੁਸੀਂ 1,500 ਡਾਲਰ ਵਾਧੂ ਨਕਦੀ ਰੱਖਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਬਕਾਏ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ 10 ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਲਈ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ. ਫਿਰ, ਆਪਣੇ ਮੌਰਗੇਜ ਰਿਣਦਾਤਾ ਕੋਲ ਸਬੂਤ ਲਿਆਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਪੰਜ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੇ ਹਨ, ਅਤੇ $ 300 ਮਾਸਿਕ ਭੁਗਤਾਨ ਤੁਹਾਡੀ ਡੀਟੀਆਈ ਤੋਂ ਹਟਾ ਦਿੱਤਾ ਜਾਵੇਗਾ, ਉਹ ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ.
ਜਦੋਂ ਡੀਟੀਆਈ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਯਾਦ ਰੱਖਣ ਵਾਲੀ ਗੱਲ? ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਸਿਰਫ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਦੀ ਦੇਖਭਾਲ ਕਰਨਾ ਜਿਮ ਜਾਣਾ ਅਤੇ ਸਿਰਫ ਕਾਰਡੀਓ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਭਾਰ ਵਾਲੀਆਂ ਮਸ਼ੀਨਾਂ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰ ਅੰਦਾਜ਼ ਕਰਨਾ. ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਰਿਣ-ਤੋਂ-ਆਮਦਨੀ ਅਨੁਪਾਤ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਮਾਸਪੇਸ਼ੀ ਦੇਵੇਗਾ, ਇਸ ਲਈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਮੌਰਗੇਜ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੋਏਗੀ.
